دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .
خطر یا ریسک به عنوان یک پدیده زیانبار از ابتدای خلقت انسان همواره و همیشه با او بوده است به طوری که انسان را به تفکر و تعمق برای پیدا کردن راه حلهای مناسب برای پیشگیری از این خطرها و یا در صورت واقع شدن این خطرات کاهش دامنه خسارت ناشی از آنها وادار نموده است البته تمام راه حلهایی را که آن زمان بشر پیدا کرده بوداز طریق آزمایش و خطا بود ولی از همان ابتدا انسان نیاز به تامین را در خود ارضاء می نمود که نمونه های آن بسیار زیاد است.مثلآ برای محافظت خود از سرما از پوست حیوانات شکار شده استفاده می نمود و نسل به نسل این یا فته ها را تکمیل نموده و انتقال داده است.ولی مقتضیات زمانی بشر امروز با آن زمان تفاوت دارد .پیشرفت جوامع به خودی خود خطراتی را به همراه می آورد که انسان را ناچار به محافظت از خود در مقابل آنها می نماید.
نمونه آن پدیده انقلاب صنعتی و پیامدهای بسیار آن می باشد. پیامدهای آن نظیر ماشینی شدن تولید, افزایش جمعیت , شهرنشینی, تغییر الگوی مصرف و تولید ودر نتیجه افزایش خطرها نیاز به تامین را تشدید نمود به طوری که مردم به ماهیت آن پی برده و بدون نیاز به تبلیغات بدنبال آن می روند. بیمه در اینگونه کشورها به عنوان یک ابزار مالی شناخته شده و موجب سرمایه- گذاری در بخش های مهم اقتصادی شده است.
عامل اصلی چنین آرامش وامنیتی ارائه تامین از طریق عرضه انواع بیمه های زندگی دراین
(1)
گونه کشورها که هم از بعد اقتصادی و هم بعد اجتماعی بسیار حائز اهمیت است ولی متأ سفانه
بر خلاف این گونه کشورها ,کشور ما به هرعلت هنوز هم با اینکه حدود شصت سال است که در این صنعت فعالیت می کند جایگاه واقعی خود را پیدا نکرده است.
جالب است بدانیم عده ای از مردم ما بیمه را نوعی عوارض دولتی می دانند و از آن گریزانند. در بازاریابی سعی بر آن است که از طریق تحقیقات بازار یابی در جامعه نیازهای افراد را تشخیص داده و با استفاده از روشهای مناسب این نیاز را به مردم اطلاع داده و متناسب آن محصولی ایجاد و این نیاز را بر آورده کند . متأسفانه در کشور ما نیز برای این نیاز تقاضای پنهان وجود دارد به طوری که مردم می دانند چه نیازی دارند ولی روش ارضاء این نیاز و رفع این تقاضا را نمی دانند که وظیفه متخصصان و کارشناسان شرکت های بیمه می باشد که با علم به انواع پوشش های بیمه ای و مزیت آن در این راستا گام برداشته و موجبات تأمین این نیاز را در بین مردم کشورمان بوجود آورند.
برای دستیابی به این اهداف شش فرضیه مطرح کرده ایم که نتایج حاصل از این فرضیات با استفاده از روش های آماری تجزیه وتحلیل اطلاعات بدست آمده در فصل های مربوطه مورد بحث و بررسی قرار خواهد گرفت.
- بیان اصلی تحقیق :
مسأله و مشکل اصلی در این تحقیق عدم رشد مطلوب بیمه های زندگی در ایران می باشد.
در این تحقیق سعی می شود که عدم رشد این بیمه ها از زاویه عدم بکارگیری و استفاده از
(2)
شیوه های تبلیغاتی مؤثر در رشد این بیمه ها بررسی می گرد و نهایتاً بعد ازگرد آوری اطلاعات و آمارهای مثبت در این زمینه راه حلهایی جهت ارتقاء فرهنگ بیمه ای کشور از راه بکارگیری ابزارهای مهم و مناسب تبلیغاتی پیشنهاد خواهد شد زیرا علیرغم عمر بیش از شصت سال صنعت بیمه در ایران از رشد مناسبی برخوردار نبوده است.
- تبیین موضوع و مسأله :
موضوعی که در این تحقیق به آن پرداخته می شود بیمه های زندگی(عمر و پس انداز) می باشد. بیمه های زندگی از نظر حقوقی گونه ای قرارداد یا عقد است که بموجب آن بیمه گر در ازاء دریافت وجوه حق بیمه متعهد می شود که در صورت وقوع خطریا فرا رسیدن موعد مقرر مبلغ مقطوعی به عنوان سرمایه بیمه به بیمه شده یا استفاده کنندگان از بیمه بپردازد.
بنابراین خطرهایی که به طور اصلی در بیمه های اشخاص مورد تأمین قرار می گیرد عبارت است از حادثه بیماری , از کار افتادگی دائم,بازنشستگی , سالمندی , فوت, ...
میزان تعهد بیمه گر یعنی مبلغ بیمه شده ارتباطی با غرامت ناشی از بروز واقعه بیمه شده ندارد و به پیشنهاد بیمه گذار تعیین می شود در واقع موضوع بیمه های زندگی تأمین خطرهایی است که تندرستی و توانایی کار و حیات انسان را تهدید می کند . در اینجا به بررسی راهکارهای تبلیغات تجاری در پیشبرد فروش بیمه که عبارتست از ارتباط و معرفی غیر شخصی محصول یا خدمات از طریق حاملهای مختلف در مقابل دریافت وجه برای مؤسسات انتفاعی و غیر -انتفاعی یا افرادی که به نحوی در پیام مشخص شده اند .
(3)
تبلیغات یکی از وسایل عمده ای است که شرکتها برای ایجاد ارتباط مؤثر و مستقیم با خریداران و عموم مردم به کار می برند. همانطور که می دانیم بیمه در رشد و توسعه اقتصادی از طریق ترمیم اقتصادی , افزایش مبادلات , ترقی سطح زندگی و توسعه سرمایه گذاری مؤثر می باشد و رشد اقتصادی نیز عامل پیشرفت بیمه است . در این رساله شیوه های مؤثر تبلیغاتی بر رشد فروش بیمه زندگی بررسی می شود. ابتدا می بایست مشخص گردد که چه محصولی را می- خواهیم به بازار معرفی کنیم که مشخص است محصولی که از طرف شرکت های بیمه تحت عنوان کالا در اختیار بازار هدف قرار می گیرد انواع خاصی از خدمات است که دارای مزایای اقتصادی و اجتماعی خاصی می باشد.
- اهداف تحقیق :
هدف از انجام این تحقیق بررسی شیوه های تبلیغاتی مناسب به عنوان ابزاری جهت ارتقاء فرهنگ بیمه ای کشور و در نتیجه رشد فروش بیمه های زندگی جهت رفع معضلات زیر خواهد بود.
1- عدم آرامش خاطر ناخواسته بدلیل عدم آگاهی از ابزارهای با ارزش به نام بیمه زندگی
2- عدم بکارگیری صنعت بیمه در رشد و توسعه اقتصادی بخصوص دوران حساس به عنوان یکی از ابزارهای مفید که در صورت رشد نقش سرمایه ای بسیار مهمی در دوران توسعه اقتصادی داشته باشد.
(4)
فرضیه ها :
فرضیه اول:
ارتباط معنا داری بین عدم آگاهی مردم نسبت به بیمه های زندگی و عدم رشد این نوع بیمه ها وجود دارد .
فرضیه دوم :
ارتباط معناداری بین عدم بکارگیری شیوه های تبلیغاتی مناسب در آگاه نمودن مردم و عدم رشد بیمه های زندگی وجود دارد .
فرضیه سوم :
ارتباط معناداری بین شیوه های مختلف تبلیغاتی تلویزیونی و تشویق مردم به خرید بیمه های زندگی وجود دارد.
فرضیه چهارم:
ارتباط معناداری بین شیوه های مختلف تبلیغات رادیویی و رشد بیمه های زندگی وجود دارد .
فرضیه پنجم :
ارتباط معناداری بین تبلیغات خیابانی و رشد بیمه های زندگی وجود دارد .
فرضیه ششم :
ارتباط معناداری بین تبلیغات در روزنامه ها و مجلات و رشد بیمه های عمر وجود دارد.
(5)
متغیرهای تحقیق :
متغیرهای وابسته متغیرهای مستقل
عدم رشد مطلوب بیمه های زندگی عدم آگاهی مردم
عدم رشد مطلوب بیمه های زندگی عدم بکارگیری شیوه های تبلیغاتی مناسب
عدم رشد مطلوب بیمه های زندگی شیوه های تبلیغاتی تلویزیون
عدم رشد مطلوب بیمه های زندگی شیوه های تبلیغاتی رادیویی
عدم رشد مطلوب بیمه های زندگی شیوه های تبلیغاتی خیابانی
عدم رشد مطلوب بیمه های زندگی شیوه های تبلیغاتی در روزنامه ها و مجله ها
نوع تحقیق :
کاربردی- عملی زیرا نتایج برای حل مسأله بکار می رود.
روش تحقیق :
از نوع روش توصیفی و کسب اطلاعات از دو روش بررسی اسناد و کتب و روش پرسشنامه استفاده شده است.
قلمرو تحقیق :
(6)
با توجه به موضوع مورد بحث این تحقیق بیشتر در شرکت های بیمه ای موجود در ایران از
قبیل بیمه ایران – البرز- آسیا – دانا و بیمه مرکزی ایران انجام شده است.
روش جمع آوری اطلاعات :
بررسی اسناد و مدارک( کتابخانه ای) و روش بررسی میدانی از طریق طرح پرسش نامه
روش تجزیه و تحلیل :
1- تحلیل توصیفی – بوسیله وصف وتعریف مسائل و مشکلات را بررسی و تحلیل می کند .
2- تحلیل استنباط آماری- روش و طرق و الگوهای ریاضی از دو روش بر آورد فاصله اطمینان تقریبی برای نسبت جامعه و آزمون فرضیه نسبت ها
ضرورت انجام تحقیق :
انجام این تحقیق از دو جنبه ضروری است.
1- از جنبه تأمین و پشتوانه مالی برای فرد بیمه شده ویا بازماندگان او
2- از جهت اقتصادی و سرمایه گذاری ذخائر فنی و ریاضی حق بیمه های در یافتی از جنبه پشتوانه مالی برای فرد بیمه گذار و بازماندگانش می توان مزایای این نوع بیمه ها را به شرح زیر طبقه بندی کرد :
1- تأمین پیامد های خطر فوت :
(7)
1-1 فوت هرکس اثرات گوناگونی را در پی دارد و افراد روشن فکر و مال اندیش همانگونه
که در زمان حیات برای تأمین رفاه اعضای خانواده خود می کوشند نگران عواقب فوت نابهنگام
خود نیز می باشند و درصدد چاره جویی برای اینکه بیمه عمر به بهترین وجهی این نگرانی را مرتفع می گرداند .مثلاً می توان هزینه هایی به شرح زیر را که پس از فوت ایجاد می شود ذکر کرد.
1-1-1 هزینه فوت
2-1-1 تأمین مستمری برای خانواده در دوران مشخص
3-1-1 پرداخت اقساط باقی مانده وام مسکن. بدیهی است که بسیاری از افرادجهت تأمین مسکن اقدام به دریافت وام دراز مدت از طریق بانکها می نماید .
4-1-1 تأمین هزینه تحصیلات عالی
5-1-1 تأمین سرمایه برای مقاصد خاصی
علاوه بر موارد ذکر شده می توان به تأمین خطر از کار افتادگی و یا به ماهیت پس اندازمطمئن و یا قاعده بیمه عمر اشاره کرد. امروزه بیمه اشخاص یکی از مهمترین انواع رشته های صنعت بیمه به شمار می رود به طوری که نقش اقتصادی آن از راه فراهم آوردن موجبات تشکیل پس- اندازهای عظیم و متعاقب آن انجام سرمایه گذاری قابل ملاحظه می باشد .
بیمه های اشخاص به عنوان یک ابزار مالی در کشور ما ناشناخته باقی مانده ونه فقط عامه
(8)
جامعه بلکه سیاستمداران ملی و اقتصادی نیز از مزایای مترتب آن بی اطلاعند.
تعریف واژه های تحقیق :
1-آمیخته بازاریابی:
عبارتست از یک سری متغیرهای قابل کنترل بازار یابی که مؤسسه در پاسخ به خواسته ها در بازار مصرف ترکیب می کند .
2- بازاریابی:
همه تلاشهای نظام مند برای شناخت نظام بازار و اقدام مناسب نسبت به انواع تقاضا ها با توجه به نظام ارزشی جامعه و هدفهای سازمان
3- بیمه :
بعضی ها معتقدند که بیمه از کلمه "بیما" از زبان هندی گرفته شده است و برخی دیگر نظر داده اند که بیمه از کلمه بیم "ترس" اخذ شده است.به هر حال ریشه لغوی بیمه هرچه باشد مفهوم و مکانیسم فنی و تعاونی آن یکی است وآن عبارتست از مؤسسه و یا صندوق مشترک که کارش سازمان دادن به تعاون افراد در معرض خطر از طریق جمع آوری وجوهی معین طبق موازین آماری به منظور مقابله با عواقب مخاطرات احتمالی می باشد.
4- بیمه اشخاص :
بیمه اشخاص از نظر حقوقی نوعی قرارداد هستند که به موجب آن بیمه گر در ازاء دریافت
(9)
وجوه حق بیمه متعهد می شود که در صورت وقوع خطر یا فرا رسیدن موعد مقرر مبلغ مقطوعی به عنوان سرمایه بیمه به بیمه شده ویا استفاده کنندگان از بیمه بپردازد. در واقع موضوع بیمه اشخاص تأمین خطرهایی است که تندرستی و توانایی کار و حیات انسان را تهدید می کند . بنابراین خطرهایی که بطور اصلی در بیمه های اشخاص مورد تأمین قرار می گیرند عبارتست از حادثه, بیماری ,ازکارافتادگی دائم , بازنشستگی , سالمندی و فوت و...
5- تبلیغات :
عبارتست از ارتباط و معرفی غیر شخصی محصول یا خدمات از طریق حاملهای مختلف در مقابل درمقابل دریافت وجه برای مؤسسات انتفاعی یا غیرانتفاعی یا افرادی که به نحوی در پیام مشخص شده اند.
(10)
فصل دوم :
مبانی نظری تحقیق
گفتار اول :
الف- خدمات:
احتیاجات بشر از دو راه تأمین می گردد یکی از طریق مصرف کالاها و دیگری از راه استفاده از خدمات ؛ کلیه فعالیتهای اقتصادی بشر برای تأمین این دو احتیاج انجام می شود. امروزه اهمیت خدمات در پیشرفت اقتصادی کشورها کمتر از اهمیت تولید کالاها نیست .
پزشکی که بیماری را معالجه می کند, وکیلی که از متهمی دفاع می کند هیچکدام کالایی را به فروش نمی رساند؛ بلکه خدماتی را که مورد نیاز افراد جامعه است انجام می دهند.
امروزه چون در اغلب کشورها استفاده از بسیاری خدمات بطور رایگان است لذا مصرف کنندگان به اهمیت آن پی نمی برند. مسافرینی که از راههای آسفالته و شوسه استفاده می کنند, جوانانی که از تعلیمات ابتدایی یا متوسطه مجانی برخوردارند کمتر توجه دارند که دولت برای تأمین این خدمات یعنی ساختن راه ها,توسعه و تعمیم فرهنگی, بهداشت عمومی, توسعه ارتباطات و مخابرات چه هزینه هایی کرده است . هر چقدر رشد اقتصادی کشوری افزایش یابد از تعداد نفراتی که به امور کشاورزی اشتغال دارند کاسته شده و به تعداد کسانی که در رشته های صنعت و خدمات به کار مشغولند اضافه می شود.
(11)
در جوامع عقب افتاده در حدود 90% جمعیت فعال به کشاورزی اشتغال دارند درحالیکه در کشورهای پیشرفته این تناسب بین 3 تا 7 درصد است. وقتی کشوری به بالاترین مرحله رشد اقتصادی می رسد که بخش خدمات بیش از سایر بخش های تولیدی توسعه پیدا کند.و تعداد بیشتری از جمعیت فعال در کشور در این بخش مشغول بکار باشند. بیمه ها را می توان از خدمات قابل عمل ذکر کرد.
ب- طبقه بندی انواع خدمات:
خدمات به سه قسمت به شرح زیر طبقه بندی می شود.
1- خدمات سهل الوصول: به خدماتی اطلاق می شود که خود مصرف کننده به حداقل جستجو و تکاپو برای یافتن آنها مبادرت می ورزد.
2- خدمات خرید : مصرف کننده برای مقایسه پیش فروشندگان یا انواع مشابه خدمات از لحاظ قیمت , کیفیت و شیوه کار نفع یا ارضاء بیشتری را متصور است.
خریدار مایل است کیفیت و شیوه کار یک سلسله مؤسسات خدماتی را مورد رسیدگی قرار دهد . به عبارت دیگر اهمیت خرید این نوع خدمات آنقدر است که صرف وقت و کوشش برای مقایسه عرضه کنندگان مختلف آن را ایجاب می نماید.
3- خدمات اختصاصی: در مورد خدمات اختصاصی"کیفیت" خدمات بخصوصی را از خدمات مشابه متمایز میسازد ونتیجه طبیعی آن این است که خریدار قبل از خرید به مقایسه نمی پردازد.
(12)
گذشته از تقسیم بندی کلی فوق خدماتی را می توانیم به قرار زیر طبقه بندی کنیم.
4- تفریحات و سرگرمی ها : سینما , تئاتر, مسابقات اسب دوانی, موزیک
5- استفاده از منازل اجاره ای : هتل, پانسیونها ,متل ها, آپارتمانها
6- تعمیرات : تعمیرات ماشین , کفش , ساعت
7- انواع مشاوره :مشاوره قضایی وحقوقی
8- حمل و نقل : راه آهن , اتوبوس , هوا پیما
9- روشنایی: نیرو وحرارت, گاز , برق, بخاری
10- ارتباطات : پست , تلفن
11- سرمایه گذاری بیمه عمر, پس انداز , رهن وغیره
12- خدمات سازمانهای دولتی از قبیل خدمات پلیس و ژاندارمری
ویژگیهای امور خدماتی :
1- ناملموس بودن
2- نامشابه بودن وناپیوستگی
3- تفکیک پذیری
4- غیرقابل ذخیره بودن
گفتار دوم:
(13)
تاریخچه وسوابق مسأله تحقیق:
خطرهایی مانند حادثه, بیماری, ازکارافتادگی, پیری , فوت, زندگی و آسایش و آینده انسانها را تهدید می کند. بشر از دیر باز در جستجوی تأمین رویارویی با این خطرها و پیامدهای زیانبار آنها بوده است . به موجب پا پیروسی که در مصر کشف شد در حدود 4500 سال پیش سنگتراشان مصری به منظور کمک متقابل و رویارویی با پیامد حوادث و بیماریها صندوقی تشکیل داده بودند که از محل وجوه اندوخته شده در آن به مصر و خانواده های آنان کمک مالی می کردند.
در یونان باستان در آتن نیز انجمن هایی بود که هدف آنها حمایت از اعضای خود در مقابل حوادث و بیماریها بوده است. از پیشرفت وتکامل همین نهادها و صندوق های حمایتی بیمه های اشخاص در طی چند قرن اخیر شکل گرفته است . بیمه عمر که انواع عمده آن شامل تضمین پرداخت کمک مالی در صورت وقوع فوت شخص بیمه شده اند در سده های 15 و16 میلادی شکل گرفته است. قدیمی ترین قرارداد بیمه ای که سندی از آن در دست است در سال 1566 در آنورس بلژیک صادر شده است که بیشتر جنبه آزمایش و بخت آزمایی داشته است.
اولین بیمه های اشخاص و عمر در زمان ملکه الیزابت اول صادر شد که بصورت یک بیمه عمر مدت معین به مدت یکسال فقط برروی شخص به نام هاروارد – ای - رایز بوده است.
اولین بیمه نامه عمری که به رسمیت شناخته شده در زمان سلطنت ملکه الیزابت اول در لندن به سال 1583 صادر گردیده است قرارداد روی عمر ویلیام گی بونز منعقد گردیده بود, مدت بیمه
(14)
نامه 12 ماه ونرخ حق بیمه 8%بود . فعالیت بیمه ای در ایران بسیار دیر شروع شد اولین مؤسسه که همه خارجی بودند در اوایل قرن بیستم در ایران شروع به کار کردند سپس در سال1314 اولین شرکت بیمه ایرانی با سرمایه دولت تأسیس شد. تحت عنوان شرکت سهامی بیمه ایران.
پس از پیروزی انقلاب کلیه مؤسسات بیمه ملی شدند به صورتی که ماده یک (لایحه قانونی ملی شدن مؤسسات بیمه و مؤسسات اعتباری ) مصوب 4/4/1358 بیان می کند که پروانه فعالیت نمایندگان مؤسسات بیمه خارجی در ایران لغو می شودو بیمه مرکزی ترتیب تصفیه عملیات نمایندگیهای مذکور را به هر نحوی که مقتضی بداند خواهد داد.
اصول حاکم بر بیمه های بازرگانی :
1- اصل نفع بیمه ای :
اصل نفع بیمه ای یکی از اصول اساسی قراردادهای بیمه می باشد. از نقطه نظر بیمه گران درهر قراردادبیمه شده اساسی این است که در آن قرارداد برای بیمه گذار نفع بیمه ای وجود داشته باشد تا تفاوت حقوقی عملیات یک مؤسسه بیمه و عملیات سایر مؤسسات روشن شود.
نفع بیمه ای ازطرف بیمه گر بدین طریق تعبیر گردیده که اشخاص در مورد اموال موقعی نفع بیمه ای دارند که هر گونه تغییری که در وضعیت آن مال داده شود این تغییر باعث ضرر و فایده به آنها شود. پس به عبارت دقیق تر نفع بیمه ای عبارتست از ارزش مالی با ارزش شئ یا
(15)
یک حق یا توانایی کار کردن و تحصیل درآمد یا یک هزینه که درنتیجه وقوع خطر مورد تهدید قرار می گیرد . بنابراین در صورتی که شخص نسبت به حفظ یا بقاء مالی علاقه و نفع نداشته باشد نمی تواند آن را بیمه کند زیرا فاقد نفع بیمه ای است.
2- اصل حسن نیت:
طبق این اصل بیمه گذار در اظهاراتی که می نماید کمال حسن نیت را به کار برد و به هیچ وجه از روی سهو ویا عمد اظهارات خلاف واقع ننماید.
"لرد مانسفیلد" می گوید:
بیمه قراردادی است مبتنی بر تصورات طرفین نه بر مشاهدات واقعی آنان منحصراً متکی بر اطلاعاتی است که بیمه گذار اظهار می نمایدو بیمه گر بر این اطلاعات اعتماد کرده و اطمینان داردکه بیمه گذار هیچ اطلاع مبهمی را به قصد گمراه کردن بیمه گر و ایجاد تصورات غیر واقعی و وانمود کردن قضایا به نحوی که خطر به درستی شناخته نشود از او مخفی نکرده تا بیمه گر بدون داشتن اطلاعات واقعی بیمه صادر نماید .لذا مخفی کردن اطلاعات مهم از جانب بیمه گذار تقلب محسوب می شود ودر نتیجه بیمه نامه به طور کل باطل خواهد بود . در این جا باید توجه داشت که اجرای اصل حسن نیت به طور دو جانبه وبه تساوی برای بیمه گر وبیمه- گذار در نظر گرفته شده است .
3- اصل غرامت :
(16)
جبران خسارت یا پرداخت وجه معینی می تواند به عنوان پرداخت غرامت تلقی گردد این
پرداخت غرامت باید به نحوی صورت یابد که بیمه گذار را به وضعیت قبل از وقوع حادثه برگرداند . بنابراین اصل غرامت , مبلغ مندرج در بیمه نامه , حداکثر تعهد بیمه گر را تعیین می کند و چنانچه مورد بیمه کمتر از قیمت واقعی آن بیمه شده باشد غرامت به طور کامل پرداخت نمی شود.
اصل غرامت یک اصل حقوقی و اخلاقی است. که بر بیمه های اشیاء , اموال , مسئولیت حاکم است و به موجب آن غرامت مورد تعهد بیمه گر نباید در هیچ حال بیش از میزان خسارت واقعی یا کمتر از آن نباشد .
4- اصل جانشینی :
اصل جانشینی عبارتست از حقوق عرفی و قانونی که با استفاده از آن بیمه گر پس از پرداخت غرامت به نمایندگی یا از طرف بیمه گذار شخص ثالث را که مسئول خسارت وارده بر بیمه گذار بوده اند به نفع خود تعقیب قانونی نماید وبرای این کار اجازه دارد از حقوق بیمه گذار علیه شخص یا اشخاص ثالث استفاده نماید .
اصل جانشینی به منظور جلوگیری از دریافت غرامت بیش از حد توسط بیمه گذار, مورد قبول قرار گرفته و با توسل به این اصل بیمه گران به جای بیمه گذاران در همان شرایطی که بیمه -گذاران داشته اند قرار می گیرند .
(17)
تقسیم بندی انواع بیمه:
1- بیمه های اجتماعی
2- بیمه های تعاونی
3- بیمه های بازرگانی
1- بیمه های اجتماعی:
به سلسله خدماتی اطلاق می شود که در راه ایجاد رفاه عمومی برای همگان یا به خاطر طبقه معینی صورت می گیرد . بیمه های اجتماعی که بیمه های اجباری نیز خوانده می شود بیشتر در مورد کارگران و طبقات کم درآمد جامعه کاربرد دارد.
2- بیمه های تعاونی :
عده ای از افراد که دارای خطرات مشابه بودند دور هم گرد آمدند و حق بیمه خود را به صندوقی مشترک ریختند و خسارات را از محل آن پرداخت نمودند بدین ترتیب مؤسسات بیمه تعاونی بوجود آمدند.
3 - بیمه های بازرگانی:
بهترین و منطقی ترین تقسیم بندی که می توانیم انجام دهیم تقسیم بندی بیمه های بازرگانی بر حسب موضوع در سه رشته اموال, اشخاص وبیمه های مسئولیت مدنی می باشد.بیمه های اموال شامل آتش سوزی , باربری, اتومبیل, هواپیما, کشتی, ...
(18)
بیمه های اشخاص شامل حوادث, درمانی , عمر, مستمری,...
بیمه های مسئولیت مدنی شامل بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری , کارفرمایان , پزشکان, مقاطعه کاران,...
گفتار سوم :
تبلیغات و اگهی ها:
تبلیغات عبارتست از ارتباط و معرفی غیر مشخص محصول یا خدمات ازطریق حاملهای مختلف در مقابل دریافت وجه برای مؤسسات انتفاعی یا غیر انتفاعی یا افرادی که به نحوی در پیام مشخص شده اند.این علم که هرروز با علوم جامعه شناسی,آمار اقتصاد و روانشناسی پیوستگی بیشتری پیدا می کندو هنرهایی نظیر موسیقی ,عکاسی, گرافیک و نقاشی را به خدمت می گیرد ودر رساندن پیام فروش به بازارها و مصرف کنندگان نقش اساسی دارد و اکنون هیولایی است از آمار و ارقام با صدها میلیارد دلار هزینه سالیانه و میلیونها نفر در سراسر جهان که در این رشته مشغول به کارند. همه ما بوسیله تبلیغات احاطه شده ایم و به نحوی با آن در ارتباطیم , درحال قدم زدن , استراحت, مطالعه نشریات, تماشای تلویزیون و...
اشکال و حروف تبلیغاتی جلوی چشممان قراردارد یا آوای آن به گوش می رسد . سینما, تلویزیون,رادیو, نشریات , نمایشگاهها, مسابقات ورزشی و تفریحی , اعلانات , پوسترها ,تابلوها و چراغهای نمایش, وسائط نقلیه ,کاتالوگها , مراسلات پستی, تقویم ها و پیام ها اشکال مختلف
(19)
بسیاری از صاحب نظران با تبلیغات موافقندوآن را نیروی خلاقه ای برای ترغیب و تشویق میل عمومی به مصرف محصول می دانند.در عین حال گروههای بسیاری هم با آن مخالفند و مبارزه می کنند وآن را یک شستشوی مغزی ,برده سازی مردم, افزایش هزینه تولیدودر نهایت به ضرر مصرف کننده می دانند. علیرغم نظرهای موافق و مخالف , تبلیغات تجاری علمی است پویا که با تغییر و تحولات اجتماعی , سیاسی , اقتصادی هرروز شکل تازه ای به خود می گیرد و در محیطهای متفاوت با توجه به عقاید , آداب و رسوم, فرهنگ ومذهب محتوای خاصی می یابد.
بالا رفتن سطح آگاهی اجتماعی , رشد فکری و تغییر سلیقه مردم از یک طرف و رشد سطح درآمد و افزایش جمعیت و تمایل به مصرف , بهتر زیستن از طرف دیگر مسأله تبلیغ را به شدت تحت تأثیر قرار داده است . تبلیغ به معنای رساندن پیام , شناساندن امری به دیگران یا امری را خوب یا بد وانمود کردن است و پیامهای دیداری و گفتاری را شامل می شود که برای ترویج عقیده یا محصولی از طرف دیگر منبع بوسیله کانالهای تبلیغی به گروههای خاصی یا به کل جامعه منتقل می گردد و برای آن پول پرداخت می شود. با استفاده از آگهی چه به صورت گفتاری وچه نوشتاری یا علامت خاصی نباید پیام را با همان شکل ونیت به گیرنده منتقل کرد؟
زیرا گیرنده پیام فرد نیست بلکه گروههای مختلف اجتماعی , مخاطبان آگهی هستند . تبلیغات در خدمات اهداف گوناگونی است ودر رشته های مختلف تولید و خدمات بکار گرفته می شود . همچنین از رسانه های مختلف پخش و منتشرمی شود و مخاطبان مختلفی را هدف قرار می دهد.
او باید مشتریان هدف را مشخص ودرباره عادات خاص مطالعه , شنیدن و مسافرت آنها تحقیق
(20)
کند و هماهنگ با آن وسیله نشرمناسب را انتخاب نماید.
با اینکه در دنیای امروز امکانات شناخت و شناساندن نسبت به قرن گذشته به مراتب بیشتر شده است, برجسته سازی و شاخص قرار دادن موضوعی خاص وجلب افکار عمومی و نفوذ در ذهن وقلب دیگران مشکل تر و پیچیده تر گردیده است. تا سالیان متمادی توجه اصلی مدیران به مسأله تولید وسپس فروش بود اما در دهه های اخیر تأکید بر بازاریابی مورد توجه قرار گرفته است و در واقع داشتن مشتری از داشتن چیزی برای فروش مهمتر است , به عبارت دیگر ایجاد بازار از تولید خود محصول مشکلتر است . فعالیتهای اصلی شرکت های تجاری کنونی ایجاد بازار است. در این راستا تبلیغات برای معرفی محصول , آگاهی دادن و ارائه اطلاعات صحیح و کامل در خدمت بازاریابی و جلب مشتری قرار گرفته است. تبلیغات بخشی از فعالیتهای بازاریابی است که باید با ماهیت تسهیل کنندگی و پیشبردی با دیگر فعالیتهای طراحی شده به صورت همامنگ عمل کند.
تبلیغات بازرگانی:
تبلیغات بازرگانی یک فرآیند ایجاد ارتباط با مشتریان است به طوری که با تکیه بر مزایا و محاسن و ویژگیهای مثبت یک کالا , خدمت یا بنگاه بازرگانی به مددهنر و خلاقیت , در افکار و روحیات مشتریان بالقوه یا احتمالی نفوذ و رسوخ نموده و آنها را نسبت به انتخاب یا خرید کالا یا خدمات معینی تشویق و ترغیب نماید.
) یکی از اجزاء و زیر مجموعه های فعالیتهای بازرگانی و advertising تبلیغات بازرگانی(
(21)
بازاریابی است و هر اقدامی در این مورد باید با اهداف و سیاستهای کلی بنگاه و اهداف و سیاستهای بازاریابی آن هماهنگ باشد . برای درک بهتر وظیفه تبلیغات ,ارائه توضیح زیر مفید خواهد بود . هر بنگاه تولیدی یا خدماتی در جریان فعالیتهای روزمره خود دارای اهداف , محدودیت ها ,امکانات و بالاخره شکل بندیهای متغیری است که با تغییر در آنها کالا یا خدمتی را تولید و توزیع می نماید.
اهداف یک بنگاه معمولاً در بالاترین سطوح تصمیم گیری تعیین وبه مدیران اجرایی ابلاغ می- شود. محدودیت های یک بنگاه عمدتاً قانونی, حقوقی, مالی, اجتماعی و سیاسی است .
همچنین وضعیت رقابت نیز ایجاد کننده محدودیت در زمینه سهم بازار و ایجاد فعالیت است. متغیرهایی که نوعاً با تغییر در آنها, عملیات بازرگانی یک بنگاه تنظیم می شود شامل صفات و مشخصات کالا , کیفیت کالا, بسته بندی , زمان تحویل , گارانتی,قیمت, روشهای توزیع وبالاخره تبلیغات و اطلاع رسانی است.
اهداف تبلیغات بازرگانی:
هدف از تبلیغ فقط شناساندن کالا نیست و مؤسسات بازرگانی هرگز بی نیاز از تبلیغ نیستند زیرا فروش هرگز به نقطه اشباع نمی رسد. تبلیغات می تواند اهداف متفاوتی داشته باشدکه اهم آنها به قرار زیر است :
1- ازدیاد نوع مصرف: تبلیغات باعث افزایش تنوع در مصرف می گردد.
(22)
2- ازدیاد مقدار خرید : کالاهای کوچک را می توان در بسته های بزرگ چندین عددی فروخت که در مصرف کل مؤثر است.
3- ازدیاد مصرف: کالاهای فصلی را می توان با تبلیغات در تمام طول سال به فروش رساند.
4- ازدیاد تکرار مصرف: کالاهایی که برای استفاده از کالاهای دیگر لازم هستند و نسبت به آنها جنبه فردی داشته , دارای عمر کوتاهی خواهند بود.نظیر روغن موتور وباطری رادیو که آنهارا می توان در زمانهای کوتاهتری تعویض کرد تا کالای اصلی بهتر کار کند.
5- جلب نسل جدید: تبلیغات رقبا مانع از ارث رسیدن شهرت کالاهاست ونمی توان گفت وقتی کالایی معروف یک نسل شد , نسل بعدی هم پس از بلوغ همان را بخرد .
6- نام مؤسسه یا نام کالا : کالا یا مؤسساتی که در اثر تبلیغ معروفیت یافته اند , اگر تبلیغ مداوم نکنند پس از مدتی فراموش می شوند و نام رقبا جانشین آنها می گردد.
7- مبارزه با عقاید مخالف: گاهی اتفاق می افتد شایعات سوئی بر علیه یک کالا یا مؤسسه یا مدیران یک واحد اقتصادی بر سر زبانها می افتد . در این صورت با یک برنامه تبلیغاتی خاص می توان شایعات فوق را خنثی کرد.
8- مبارزه با جانشین: دراثر اختراعات یا تبلیغات , برخی کالاها جانشین دیگر کالاها می شوند. برنامه های متناسب تبلیغاتی قادر خواهند بود تا حدودی جلوی متروک شدن کالا را گرفته یا لااقل برای مدت زیادی آن را به تأخیر بیاندازد.
(23)
9- فعالیت خاص: مؤسسات بازرگانی گاهی ناچارند ( یا میل دارند ) در مدت کوتاهی به هدف
بزرگی برسند. مثلاً سازندگان کالای تابع مد در آخر فصل باید تمام موجودی خود را بفروشند زیرا در سال بعد خریدار نخواهد داشت , این کار با برنامه های فوق العاده تبلیغاتی ممکن است.
10- خدمت به خلق: گاهی هدف از تبلیغات خدمت به جامعه یا گروه خاصی از مردم است نظیر جمع آوری اعانه , اهدای بورس تحصیلی یا برنامه های تبلیغاتی و فرهنگی.
برخی از صاحب نظران در علم بازاریابی معتقدند که تمام حرکات و مانورهایی که روی این متغیرات انجام می شود تبلیغات یا ایجاد کننده نوعی تبلیغات فروش هستند فی المثل کاهش قیمت , بهبود بسته بندی, بهبود کیفیت, توزیع گسترده تر , گارانتی و غیره , بطور صنعتی خریدار احتمالی را نسبت به خرید کالا تشویق و تحریک می نماید . اما تبلیغات عملیات مستقیم , بی -واسطه , برنامه ریزی شده, مدون,مداوم ومستمری است که به منظور اثر گذاری بر باورها, اعتقادات, سوابق و تجربه های افراد مخاطب وبه قصد آگاه کردن , تکرار کردن , ایجاد ذهنیت مثبت نسبت به کالا یا بنگاه و بالاخره ترجیح یک نام تجاری عمل خرید انجام می شود.
اصول تبلیغات:
دو اصل مهم که حاکم بر کلیه فعالیتهای تبلیغاتی می باشد عبارتند از:
اصل اول:
بدترین آگهی ها لااقل برای مدت کوتاهی در ازدیاد فروش مؤثرند, ارزش آگهی ها را نمی توان
(24)
بطور اعم در ازدیاد فروش سنجید بلکه باید مخارج آگهی و مقدار ازدیاد فروش سنجید بلکه باید مخارج آگهی و مقدار ازدیاد فروش و فعالیت رقباء دیگر واوضاع و احوال در نظر گرفته شود.
چه بسا که یک آگهی نامناسب اثر بیشتری در ازدیاد فروش کالای بدون رقیب داشته باشد تا یک آگهی عالی برای فروش یک کالای پر رقیب.
اصل دوم : تبلیغات خوب , کالای بد را به مدت طولانی نمی فروشد , هر چه تبلیغات قوی ومؤثر باشد, از حد ترغیب مردم به کالا پیشتر نمی رود .تبلیغات خوب در مدت طولانی می -تواند احساسات مشتری را عوض کرده و او را وادار به مصرف کالاهایی نماید که ذائقه اش نمی پسندید ولی هرگز نمی تواند کسی را وادار کند که کالایی را که صفات مورد ادعا را ندارند , بخرد . همچنین اصول مهم زیر نیز از اصول پذیرفته شده تبلیغات می باشند:
- اطلاعات و آگهی هایی که نسبت به کالا , خدمت, بنگاه یا فرآیند داده می شود باید صحیح , کامل و حاوی نکات مثبت و منفی آن پدیده باشد.
- شعارها و پیامها باید واقعی , عینی و قابل لمس باشد .
- از اغراق و گزافه گویی باید پرهیزشود .
کالا یا خدمات یا مؤسسه رقیب به بدی , فساد , عدم مرغوبیت یا عدم صحت متهم نشود.
- شعارها و پیامها با ارزشهای اخلاقی و فرهنگی و مقدمات ملی تباین نداشته باشد .
- پیامها و شعارها بد آموزی نداشته باشد.
(25)
شرایط اثر بخشی تبلیغات:
بطور کلی وقتی تبلیغات ثمر بخش است که یکی از شرایط زیر وجود داشته باشد :
- اگاهی خریدار نسبت به کالا یا خدمات در حداقل باشد .
- رقابت تنگاتنگی بین دو رقیب با سهم بازارهای نزدیک بهم وجود داشته باشد .
- تفاوت و تمایزی بین محصول خودی و محصول رقیب وجود داشته باشد .
- درآمد مصرف کننده در حال افزایش باشد.
- اقتصاد در مرحله بهبود و رونق باشد .
- ویژگیهای کالا یا خدمات برای مصرف کننده مشهود نباشد .
- اخیراً تغییرات جدیدی در کالا بوجود آمده باشد.
اثرات اجتماعی و اقتصادی تبلیغات:
1- ایجاد احتیاج: تبلیغات مکررباعث ایجاد میل واحتیاج در جامعه می شود وافراد با علاقه مندی به داشتن چیزهایی که در گذشته به آنها بی اعتنا بوده اند نگاه می کنند. لذا افراد برای ارضاء این احتیاجات فعالیت بیشتری می کنند تا درآمد بیشتری داشته باشند و درنتیجه سطح زندگی بالاتر می رود.
2- ازدیاد فروش : نتیجه مسلم اثر تبلیغات , ازدیاد فروش وتولید است که باعث کم شدن مخارج تولید می گردد زیرا در تولید بیشتر خرج ساخت هر واحد کمتر می شود.
(26)
3- ایجاد واحدهای عظیم صنعتی و بازرگانی : ازدیاد فروش باعث ایجاد مؤسسات بزرگ تولیدی و بازرگانی می شود که برای اداره امور خود به مدیران لایق, مهندسان وکارمندان تحصیل کرده و متخصص احتیاج دارند که این امر باعث می شود تا سطح معلومات و درآمدها بالا رود.
مراحل بوجود آوردن ارتباطات مؤثر:
در اینجا مراحل اصلی را برای ایجاد یک برنامه تبلیغ و ارتباطات بررسی می کنیم. یک بازاریاب باید:
1- افراد هدف را شناسایی کند.
2- اهداف ارتباطات را تعیین نماید.
3 - پیام راطرح نماید .
4- کانالهای ابلاغ را معین کند .
5 - بودجه کل تبلیغات را ایجاد نماید .
6- آمیخته تبلیغات را اندازه گیری نماید .
7- نتیجه تبلیغات را اندازه گیری نماید .
8- جریان کل ارتباطات بازاریابی را هماهنگ کرده واداره کند.
فرمت این مقاله به صورت Word و با قابلیت ویرایش میباشد
تعداد صفحات این مقاله 107 صفحه
پس از پرداخت ، میتوانید مقاله را به صورت انلاین دانلود کنید
